Финансовые услуги - это услуги, оказываемые финансовыми организациями, которые направлены на удовлетворение потребности потребителя финансовой услуги (юридических и физических лиц) и связаны с осуществлением денежных расчётов и переводов, обменом валют, привлечением (депозиты) или размещением денежных средств (кредиты, займы), их управлением или инвестированием, страхованием рисков, формированием негосударственного пенсионного обеспечения и др.
Ключевые возможности потребителей финансовых услуг: Привлечение денег. Людям и организациям доступны кредиты в банках, займы в микрофинансовых организациях и другие долговые инструменты.
Вложение и приумножение денег. Можно положить деньги на депозит, инвестировать в ценные бумаги или в другие активы с целью получения дополнительного дохода.
Страхование от различных рисков. Это позволяет защититься от различных непредвиденных ситуаций.
В основе рынка капитала - аккумулированные банками и другими финансовыми организациями сбережения семей.
Сбережения - остаток от доходов семьи после оплаты всех расходов на текущее потребление.
Инвестирование - направление сбережений на приобретение дополнительного капитала.
Предложение на рынке капитала определяется сроком отвлечения средств (в этот период инвестор не сможет свободно ими распоряжаться) и риском инвестирования (риск неполучения ожидаемого дохода или потери средств).
Банковский вклад (или вклад, депозит) - денежная сумма, переданная вкладчиком в банк на определённый срок с целью хранения и получения дохода. Доход по вкладу выплачивается в денежной форме - в виде процентов, образующихся в результате финансовых операций банка с полученными от вкладчика деньгами. Банк обязан вернуть вклад по первому требованию вкладчика.
Банковский кредит - это услуга, в рамках которой банк (кредитор) предоставляет деньги заёмщику на определённый срок и на определённых условиях, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за её использование.
Выделяют три основные характеристики любого кредита: - платность: за использование кредита нужно платить;
- срочность: каждый кредит выдаётся заёмщику на определённый срок; за несоблюдение графика погашения кредита предусматривается штраф;
- возвратность: заёмщик обязан вернуть банку долг на указанных в договоре условиях.
Виды кредитов:- Потребительский кредит, который предоставляется гражданам для приобретения предметов потребления и услуг (мебель, бытовая техника, туризм и др.), в том числе через банковские карты.
- Целевые кредиты - кредиты на строго определённые цели (например, автокредит, ипотечный кредит).
- Автокредит - выдаётся банком для покупки автомобиля.
Заём. Договор займа предусматривает передачу денег или материальных объектов от одного лица другому. Заёмщик обязуется возвратить такую же сумму денег или равное количество полученных им вещей того же рода и качества. Сроки возврата займа определяются до его передачи. Сторонами сделки могут выступать любые физические и юридические лица. Например, микрофинансовые организации (МФО) могут выдавать микрозаймы, как правило, не требуя залога, поручителей, сбора документов. Такой заём выдаётся достаточно быстро, при этом процент по нему намного выше, чем в банке.
Обмен валюты является ещё одной востребованной банковской услугой.
Валюта - денежная единица того или иного государства. К валюте предъявляются два основных требования: подлинность и платёжность (т. е. возможность расплатиться ею за товары и услуги или обменять на другую валюту).
Банки покупают и продают валюту по ценам, которые называются
валютный курс (курс покупки и продажи). Валюта тоже товар, российский рубль - денежная единица нашей страны, а валютный курс рубля - это его цена, выраженная в денежных единицах валюты другой страны.
Платёжная карта (банковская карта) - это инструмент для оплаты товаров и услуг в безналичной форме, для хранеиия и перевозки денег, снятия наличных и проведения расчётов в Интернете.
Различают следующие виды карт: дебетовые и кредитные.
Дебетовая карта - платёжная карта, которая может использоваться для безналичной оплаты товаров и услуг.
Кредитная карта - банковская карта, которая может использоваться для безналичной оплаты товаров и услуг за счёт кредитных средств банка. Кредит предоставляется в рамках установленного банком лимита.
Страхование - отношения по защите интересов граждан и организаций при наступлении оnределённых событий (страховых случаев) за счёт денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счёт иных средств страховщиков. Максимальная сумма выплаты определяется договором, а её фактический расчёт осуществляется согласно законодательству и закреплённому в договоре порядку. Документ, подтверждающий заключение такого договора, называется
страховым полисом (или страховкой).
Страхование имущества - вид страхования, при котором объектом является ваше имущество: квартира, дача (страхуются от пожара, взрыва бытового газа), транспорт, грузы (страхуются от кражи или порчи при ДТП), животные (страхуются от кражи) и иное имущество.
Страхование ответственности - объектом страхования будет уже не собственность, а ваша гражданская ответственность.
Страхование автогражданской ответственности (ОСАГО) - позволяет частично или полностью компенсировать ущерб, причинённый жизни, здоровью и имуществу других лиц, если по вине автовладельца произошло дорожно-транспортное происшествие (ДТП).
Страхование здоровья - страховой полис, который, конечно, не защитит от печального события, но предоставит материальные средства для скорейшего решения проблемы и устранения последствий.
Страхование жизни - долговременные финансовые отношениями между страховой компанией и страхователем. Данный вид страхования позволяет застраховать риск смерти, а также сформировать личные накопления к будущей пенсии и дополнить систему государственного социального страхования и пенсионного обеспечения.