Финансовый рынок
Финансовый рынок, виды и функции. Фондовый рынок. Финансовые институты. Банки. Банковская система. Центральный банк Российской Федерации: задачи и функции. Денежно-кредитная (монетарная) политика Банка России. Денежные агрегаты. Денежная масса и денежная база. Денежный мультипликатор.

Финансовый рынок, виды и функции
Финансовый рынок – механизм перераспределения денежных средств между кредиторами и заемщиками при помощи посредников на основе спроса и предложения на эти средства.

Существуют фондовый рынок (рынок ценных бумаг), валютный рынок, страховой рынок, кредитный рынок и др.

Основные функции финансового рынка (для населения и фирм):
  • привлечение денег - людям и компаниям доступны кредиты в банках и другие долговые инструменты
  • вложение и приумножение денег - возможность положить деньги на депозит, инвестировать в ценные бумаги и другие активы с целью получения дохода
  • страхование от рисков - позволяет защищиться от различных непредвиденных ситуаций

Виды финансовых рынков:
Первичный рынок, что следует из названия, отвечает за процессы, связанные с появлением ценных бумаг на рынке впервые, т. е. с их выпуском в обращение (эмиссией).
Вторичным рынком, называют рынок, на котором перепродаются уже выпущенные в обра­щение и включённые в биржевые списки ценные бумаги.
Валютный рынок - это место, где торгуются разные валюты, система отношений между участниками рынка, возникающих по поводу ин­вестиций и обмена разных валют.
Долговой рынок - профессиональный рынок для институциональ­ных инвесторов, чаще всего внебиржевой рынок, система отношений между участниками рынка, возникающих по поводу покупки и прода­жи долгов.
Товарно-сырьевой рынок: площадка, где торгуют физическими или виртуальными (производными) товарными продуктами.
Денежный рынок - профессиональный внебиржевой рынок для институциональных инвесторов, система экономических отношений по поводу предоставления или привлечения денежных средств на срок до одного года.
Срочный рынок ( производных финансовых инструментов) - рынок для профессиональных инвесторов, с высоким риском и сложными финансовыми инструментами.
Фондовый рынок
Фондовый рынок (рынок ценных бумаг) – механизм, который объединяет субъектов, имеющих свободные средства, с субъектами, нуждающимися в них. Фондовый рынок является частью финансового рынка.

Роль фондового рынка:
  • позволяет оценить текущую обстановку в экономике и изменения деловой активности
  • позволяет мобилизовать свободные финансовые ресурсы для создания новых или расширения технического перевооружения уже действующих предприятий
  • позволяет гибко перераспределить средства между отраслями, концентрировать их на более перспективных направлениях.
Финансовые институты
Кредитно-банковские организации:
  • кредитные союзы, кооперативы, сберегательные ассоциации и др.
  • негосударственные пенсионные фонды - занимаются пенсионным обеспечением участников фонда, регулярно уплачивающих пенсионные взносы
  • инвестиционные компании - вкладывают средства, получаемые от своих участников, в различные ценные бумаги
  • страховые компании - защищают интересы застрахованных лиц при наступлении страховых случаев за счет уплаченных взносов
Основное отличие финансовых институтов от коммерческих банков состоит в том, что они не принимают вкладов (депозитов)
Но они привлекают сбережения домохозяйств и фирм иначе, предоставляя им услуги по страхованию, финансовому управления и др.
Банки. Банковская система.
Банк – финансово-кредитное учреждение, производящее разнообразные виды операций с деньгами и ценными бумагами и оказывающее финансовые услуги правительству, юридическим и физическим лицам. Осуществляющий деятельность по приёму депозитов, кредитованию, организации расчётов, купле-продаже ценных бумаг.

Банковская система.
Уровни
В большинстве стран принята 2-уровневая национальная банковская система:
1 уровень - центральный банк
2 уровень - коммерческие банки
Также могут действовать международные банки

Коммерческие банки - финансовые организации, которые занимаются привлечением свободных денег и последующим их предоставлением в кредит, осуществлением денежных расчетов между гражданами и организациями. Могут быть частными и государственными.
Виды коммерческих банков:
  • Инвестиционные (консультирование и формирование инвестиционных пакетов для клиентов)
  • Ипотечные (ссуды под залог недвижимости)
  • Внешнеторговые (кредитование экспортных / импортных операций) и др.
Коммерческие банки должны получить от центрального банка лицензию на выполнение своих функций
Одна из главных задач коммерческих банков – привлечение сбережений граждан и прибыли фирм, их аккумулирование и инвестирование с целью получения прибыли

Функции коммерческих банков:
  • привлечение депозитов (вкладов), выдача кредитов гражданам и фирмам
  • расчетно-кассовые операции (в том числе прием коммунальных платежей)
  • операции с ценными бумагами, драгоценными металлами, с иностранной валютой для граждан и фирм
  • переводы средств физических лиц, открытие и обслуживание пластиковых карт
  • консультирование по финансовым вопросам и др.
Центральный банк Российской Федерации: задачи и функции.
Центральный банк – национальный банк, который осуществляет монопольную эмиссию денег и является центром
финансово-кредитной системы страны. В России это Банк России / Центральный банк РФ.

Функции центрального банка
  • монопольная эмиссия денег
  • хранение золотовалютных резервов государства
  • кредитование коммерческих банков
  • установление ключевой (учетной) ставки
  • предоставление кредитов и выполнение расчетных операций для правительства
  • операции с золотом и иностранной валютой по поручению правительства
  • установление для коммерческих банков нормы обязательных резервов
  • лицензирование и контроль деятельности финансовых организаций и др.
Денежно-кредитная (монетарная) политика Банка России.
Функции Банка России:
  • во взаимодействии с Правительством РФ разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику
  • монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение
  • является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования
  • устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации
  • организует и обеспечивает функционирование платформы цифрового рубля
  • устанавливает правила проведения банковских операций

  • осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами Банка России
  • осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп
  • принимает решение о гос. регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций
  • осуществляет регистрацию эмиссионных ценных бумаг предприятий
  • осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством РФ и др.

Цели деятельности Банка России:
  • защита и обеспечение устойчивости рубля
  • развитие и укрепление банковской системы РФ
  • обеспечение стабильности и развитие национальной платежной системы
  • развитие финансового рынка РФ
  • обеспечение стабильности финансового рынка РФ
Получение прибыли не является целью деятельности Банка России.
Денежные агрегаты. Денежная масса и денежная база. Денежный мультипликатор.
Деньги - особый товар, служащий универсальным эквивалентом товаров и услуг.

Функции денег:
Мера стоимости - Деньги позволяют количественно измерить ценность любого товара, услуги .
Средство обращения - Деньги позволяют оплатить использование факторов производства това­ром, который можно обменять на любой другой товар.
Средство сбережения - Семьи, фирмы, государство изымают часть денег из обращения и нака­пливают для обеспечения благосостояния в будущем.
Средство платежа (расчётов) - Деньги позволяют в наличной или безналичной форме оплачивать
товары, услуги, пользоваться кредитом.
Мировые деньги - Деньги используются во внешнеторговых и международных финансовых.

Денежная система - форма организации денежного обращения в стране, т.е. движения денег в наличной и безналичной формах.
Денежная масса - количество денег, которым домохозяйства, фирмы, государство владеют и которое используют для расчётов и как сбережения. Существуют объективные факторы формирования объёма денежной массы:
1) объём продающихся на рын­ках страны товаров (чем он выше, тем больше нужно денег);
2) уровень цен (определяются соотношением спроса и предложения);
3) скорость обраще­ния денег (число раз, которое каждая денежная единица участвовала в обеспечении любых сделок за оnределённый промежуток времени).

Эмиссия денег - выпуск в обращение определённого количества денежных знаков. Эмиссия обычно осуществляется по решению правительства центральным банком государства.

Наличные деньги - разменная монета, банкноты.
Безналичные деньги - текущие счета (чеки, кре­дитные карты), срочные счета (депозиты), прочие виды денежных средств в расчетах (WebMoney и др.)

Денежный мультипликатор (или банковский) - коэффициент, рав­ный отношению денежной массы (М2) к денежной базе (МО) и харак­теризующий рост денег в обороте за счёт кредитных операций.

Планы по данным темам:
Финансовый рынок
Тест
Проверь свои силы после чтения статьи!
Тест состоит из 5-ти простых вопросов. Справишься ли ты с ними?
Приступить
Какой рынок называют рынком ценных бумаг?
Следующий вопрос
Проверить
Показать результат
Выберите функции коммерческих банков
Следующий вопрос
Проверить
Показать результат
Что относится к функциям денег?
Следующий вопрос
Проверить
Показать результат
Что относится к наличным деньгам?
Следующий вопрос
Проверить
Показать результат
Что такое эмиссия денег?
Следующий вопрос
Проверить
Показать результат
Эх, стоит ещё немного подучить
Перечитай статью, пересмотри вебинар по этой теме и возвращайся!
Заново
Ух-ты, очень неплохо!
Проходной балл у тебя в кармане! Переходи к изучению следующей темы)
Заново
Ты просто лучший!
Ты умничка, тема освоена тобой уверенно! Вперёд, к новым вершинам!
Заново
Предыдущая статья
⊲ Предпринимательство
Институт предпринимательства и его роль в экономике. Виды и мотивы предпринимательской деятельности. Организационно-правовые формы предприятий. Малый бизнес. Этика предпринимательства. Поддержка малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации.
Следующая статья
Финансовые услуги ⊳
Вклады и кредиты. Цифровые финансовые услуги. Финансовые технологии и финансовая безопасность. Цифровые финансовые активы
Курс "50 вебов с Дедом" - подготовка за 4 месяца