Финансовый рынок – механизм перераспределения денежных средств между кредиторами и заемщиками при помощи посредников на основе спроса и предложения на эти средства.

Существуют фондовый рынок (рынок ценных бумаг), валютный рынок, страховой рынок, кредитный рынок и др.

Основные функции финансового рынка (для населения и фирм):

• привлечение денег - людям и компаниям доступны кредиты в банках и другие долговые инструменты
• вложение и приумножение денег - возможность положить деньги на депозит, инвестировать в ценные бумаги и другие активы с целью получения дохода
• страхование от рисков - позволяет защищиться от различных непредвиденных ситуаций

Виды финансовых рынков:
Первичный рынок, что следует из названия, отвечает за процессы, связанные с появлением ценных бумаг на рынке впервые, т. е. с их выпуском в обращение (эмиссией).
Вторичным рынком, называют рынок, на котором перепродаются уже выпущенные в обра­щение и включённые в биржевые списки ценные бумаги.
Валютный рынок - это место, где торгуются разные валюты, система отношений между участниками рынка, возникающих по поводу ин­вестиций и обмена разных валют.
Долговой рынок - профессиональный рынок для институциональ­ных инвесторов, чаще всего внебиржевой рынок, система отношений между участниками рынка, возникающих по поводу покупки и прода­жи долгов.
Товарно-сырьевой рынок: площадка, где торгуют физическими или виртуальными (производными) товарными продуктами.
Денежный рынок - профессиональный внебиржевой рынок для институциональных инвесторов, система экономических отношений по поводу предоставления или привлечения денежных средств на срок до одного года.
Срочный рынок ( производных финансовых инструментов) - рынок для профессиональных инвесторов, с высоким риском и сложными финансовыми инструментами.

Фондовый рынок (рынок ценных бумаг) – механизм, который объединяет субъектов, имеющих свободные средства, с субъектами, нуждающимися в них. Фондовый рынок является частью финансового рынка.

Роль фондового рынка:

• позволяет оценить текущую обстановку в экономике и изменения деловой активности
• позволяет мобилизовать свободные финансовые ресурсы для создания новых или расширения технического перевооружения уже действующих предприятий
• позволяет гибко перераспределить средства между отраслями, концентрировать их на более перспективных направлениях.

Кредитно-банковские организации:

• кредитные союзы, кооперативы, сберегательные ассоциации и др.
• негосударственные пенсионные фонды - занимаются пенсионным обеспечением участников фонда, регулярно уплачивающих пенсионные взносы
• инвестиционные компании - вкладывают средства, получаемые от своих участников, в различные ценные бумаги
• страховые компании - защищают интересы застрахованных лиц при наступлении страховых случаев за счет уплаченных взносов

Основное отличие финансовых институтов от коммерческих банков состоит в том, что они не принимают вкладов (депозитов)
Но они привлекают сбережения домохозяйств и фирм иначе, предоставляя им услуги по страхованию, финансовому управления и др.

Банк – финансово-кредитное учреждение, производящее разнообразные виды операций с деньгами и ценными бумагами и оказывающее финансовые услуги правительству, юридическим и физическим лицам. Осуществляющий деятельность по приёму депозитов, кредитованию, организации расчётов, купле-продаже ценных бумаг.

Банковская система.
Уровни
В большинстве стран принята 2-уровневая национальная банковская система:
1 уровень - центральный банк
2 уровень - коммерческие банки
Также могут действовать международные банки

Коммерческие банки - финансовые организации, которые занимаются привлечением свободных денег и последующим их предоставлением в кредит, осуществлением денежных расчетов между гражданами и организациями. Могут быть частными и государственными.
Виды коммерческих банков:

• Инвестиционные (консультирование и формирование инвестиционных пакетов для клиентов)
• Ипотечные (ссуды под залог недвижимости)
• Внешнеторговые (кредитование экспортных / импортных операций) и др.

Коммерческие банки должны получить от центрального банка лицензию на выполнение своих функций
Одна из главных задач коммерческих банков – привлечение сбережений граждан и прибыли фирм, их аккумулирование и инвестирование с целью получения прибыли

Функции коммерческих банков:

• привлечение депозитов (вкладов), выдача кредитов гражданам и фирмам
• расчетно-кассовые операции (в том числе прием коммунальных платежей)
• операции с ценными бумагами, драгоценными металлами, с иностранной валютой для граждан и фирм
• переводы средств физических лиц, открытие и обслуживание пластиковых карт
• консультирование по финансовым вопросам и др.

Центральный банк – национальный банк, который осуществляет монопольную эмиссию денег и является центром
финансово-кредитной системы страны. В России это Банк России / Центральный банк РФ.

Функции центрального банка

• монопольная эмиссия денег
• хранение золотовалютных резервов государства
• кредитование коммерческих банков
• установление ключевой (учетной) ставки
• предоставление кредитов и выполнение расчетных операций для правительства
• операции с золотом и иностранной валютой по поручению правительства
• установление для коммерческих банков нормы обязательных резервов
• лицензирование и контроль деятельности финансовых организаций и др.

Функции Банка России:

• во взаимодействии с Правительством РФ разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику
• монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение
• является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования
• устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации
• организует и обеспечивает функционирование платформы цифрового рубля
• устанавливает правила проведения банковских операций

• осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами Банка России
• осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп
• принимает решение о гос. регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций
• осуществляет регистрацию эмиссионных ценных бумаг предприятий
• осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством РФ и др.

Цели деятельности Банка России:

• защита и обеспечение устойчивости рубля
• развитие и укрепление банковской системы РФ
• обеспечение стабильности и развитие национальной платежной системы
• развитие финансового рынка РФ
• обеспечение стабильности финансового рынка РФ

Получение прибыли не является целью деятельности Банка России.

Деньги - особый товар, служащий универсальным эквивалентом товаров и услуг.

Функции денег:
Мера стоимости - Деньги позволяют количественно измерить ценность любого товара, услуги .
Средство обращения - Деньги позволяют оплатить использование факторов производства това­ром, который можно обменять на любой другой товар.
Средство сбережения - Семьи, фирмы, государство изымают часть денег из обращения и нака­пливают для обеспечения благосостояния в будущем.
Средство платежа (расчётов) - Деньги позволяют в наличной или безналичной форме оплачивать
товары, услуги, пользоваться кредитом.
Мировые деньги - Деньги используются во внешнеторговых и международных финансовых.

Денежная система - форма организации денежного обращения в стране, т.е. движения денег в наличной и безналичной формах.
Денежная масса - количество денег, которым домохозяйства, фирмы, государство владеют и которое используют для расчётов и как сбережения. Существуют объективные факторы формирования объёма денежной массы:
1) объём продающихся на рын­ках страны товаров (чем он выше, тем больше нужно денег);
2) уровень цен (определяются соотношением спроса и предложения);
3) скорость обраще­ния денег (число раз, которое каждая денежная единица участвовала в обеспечении любых сделок за оnределённый промежуток времени).

Эмиссия денег - выпуск в обращение определённого количества денежных знаков. Эмиссия обычно осуществляется по решению правительства центральным банком государства.

Наличные деньги - разменная монета, банкноты.
Безналичные деньги - текущие счета (чеки, кре­дитные карты), срочные счета (депозиты), прочие виды денежных средств в расчетах (WebMoney и др.)

Денежный мультипликатор (или банковский) - коэффициент, рав­ный отношению денежной массы (М2) к денежной базе (МО) и харак­теризующий рост денег в обороте за счёт кредитных операций.